안녕하세요~ 오늘은 ‘ 사회초년생 은행 대출 잘 받는 방법 ‘ 에 대해서 설명을 드리려고 합니다. 대출을 받기 위해서 어떤 것들을 알아봐야 할까요?
많은 분들이 막연해 하실 겁니다. 이렇다보니 이렇다보니 제가 사회초년생이 대출을 알아볼 적에 필요한 정보를 제공해드리려 합니다. 최대한 정성을 담아 작성한 글이니 도움이 되었으면 좋겠습니다.
사회초년생 대출 종류는?
우리가 살아가다보면 현재 우리가 갖고 있는 돈보다 더 많이 필요할 때가 반드시 찾아오게 됩니다. 이럴 때 대출을 알아보게 됩니다.
우선 대출은 크게 2 종류로 나눠지게 됩니다. 신용대출과 담보대출 입니다. 신용대출은 말 그대로 신청자의 신용점수와 소득 상태를 통해 금융권이 대출을 해주는 것 입니다.
담보대출은 신청자가 갖고 있는 부동산이나 자동차를 담보로 잡고 대출을 해주는 것 입니다.
사회초년생이나 대학생의 경우에는 신용점수가 630~ 767점 정도의 6등급이 나오게 됩니다. 직장이 없기 때문에 신용대출은 힘들고 대신 무직자 대출인 비상금대출을 통해서 대출이 가능 할 수도 있습니다.
본인 앞으로 된 부동산이나 자동차가 있다면 신용점수가 깍이지 않기 때문에 그걸로 담보대출하는 것이 좋습니다.
연체하게 되면 신용대출은 신용점수가 계속 깍이게 되고, 담보대출은 담보설정한 부동산이나 자동차가 은행에 넘어가게 됩니다.
대출 알아 볼 적에 주의사항은?
대출은 큰돈을 빌리는 것이기 때문에 금리가 중요합니다. 그렇기 때문에 주거래은행을 비롯해서 각 은행의 신용대출 상품들의 금리를 잘 확인해보셔야 합니다.
그 다음은 한도 입니다. 재직기간이 1년 이상이 되면 신용대출을 요청하게 되면 작년 연봉 기준으로 대출한도가 나오게 됩니다.
연봉이 높다면 그에 따라 사회초년생 대출 한도가 높게 나오게 될 겁니다. 반면 적다면 적게 나오게 될 겁니다.
이뿐만 아니라 금리도 마찬가지 입니다. 대기업이나 중견기업에 다니고 있다면 금리가 낮고, 대출한도는 높게 나올 수가 있습니다.
다른 사람들보다 낮은 금리에 큰 돈을 빌리고 싶다면 역량을 키우셔서 대기업 혹은 중견기업에 입사를 하시는 것도 좋습니다.
사회초년생 대출받는 순서는?
이제 대출을 받으려고 하는데 어떤 대출이 좋을까요? 대출의 종류가 너무나도 많기 때문에 무엇을 신청해야 할지 모르는 분들이 계실 겁니다.
그래서 대출받는 순서에 대해서 알려드리려 합니다.
- 예/적금 담보대출
- 보험사 약관대출, 보험담보대출 등
- 제 1금융권 신용대출
- 신용카드 현금서비스
- 제 2금융권 신용대출
- 대부업 신용대출
위에 글에서 대출 받을 적에 금리가 제일 중요하다고 했습니다. 그렇기 때문에 금리가 제일 낮은 대출 상품을 확인해봐야 합니다.
만약 본인이 예/적금을 들어둔 것이 있다면 이를 통해 담보대출이 가능합니다. 단, 예/적금이 적으면 당연히 대출한도는 적게 나옵니다.
부모님이 들어둔 보험이 있다면 이를 통해 담보대출이 가능한지 보험사에 전화를 해보는 것도 좋습니다.
자, 이제 제 1금융권 신용대출 입니다. 본인이 월급을 받고 있는 은행의 대출상품의 금리를 확인해보세요. 만약 이 은행에 청약과 신용카드를 쓰고 있다면 주거래은행으로 우대금리를 받을 수가 있습니다.
일반적으로 월급통장을 만든 곳을 주거래 은행이라 생각을 하시게 되는데, 절대 아닙니다. 월급을 맡기고 입출금만 한다고 해서 절대 은행이 돈을 벌지 않습니다.
추가적으로 그 은행의 보험상품이나 신용카드, 청약저축 등을 해야지 은행에서는 진정한 고객으로 보게 됩니다.
제 2금융권 신용대출과 신용카드 현금서비스까지 가는 분들은 기존에 대출을 받아 신용등급이 낮은 분들이 이용을 하는 것 입니다. 처음 대출 받는다면 국민은행 사회초년생 대출을 받을 수가 있습니다.
본인 목숨 혹은 가족의 생사가 결정된 일이 아니라면 대부업 혹은 개인월변 등등 절대하시면 안됩니다. 잘못했다간 한순간에 인생은 나락에 빠질 수가 있습니다.
사회초년생 신용대출시 필요한 서류는?
신용대출을 받을 적에 필요한 것은 주민등록증 사본과 주민등록등본 가족관계증명서, 재직증명서와 원천징수영수증이 필요합니다.
그리고 실제로 그 회사에 근무하고 있는지 확인하기 위해 재직전화를 하게 됩니다. 이는 필수로 받아야 합니다.
만약 재직확인을 하지 않고 허위기재를 했다면 은행과실이기 때문에 어떠한 사유라도 절대 그냥 넘어가주지 않습니다. 허위 재직증명서 받아준다는 업체가 있다면 조심하세요. 사기 입니다.
하지만 재직전화 없는 대출도 있습니다. 바로 비상금대출 입니다. 필요한 돈이 300만원정도라면 신용대출보단 비상금대출을 알아보는 것이 좋습니다.
사회초년생 은행 대출 잘 받는 방법
지금까지 일렬의 과정을 통해 대출을 받을 적에 거쳐야 할 과정을 알아봤습니다. 살아가면서 더 많은 대출을 받게 될 겁니다. 한번도 대출을 받아보지 않았다면 사회초년생 대출상품을 통해 쉽게 받을 수가 있습니다.
하지만 두번째 대출은 쉽지 않을 수가 있습니다. 이렇기 때문에 지금 이 글이 중요한 것 입니다. 다음 은행 대출 잘 받는 방법은 무엇일까요?
- 스펙을 높여 중견기업이나 대기업으로 이직을 하라.
신청자의 재직증명서를 통해 회사 확인이 가능하며, 이를 통해 낮은 금리, 높은 한도의 상품을 이용 할 수가 있습니다. - 주거래은행을 만들고 꾸준히 이용하자.
위에서 언급했듯이 월급통장이 있는 은행 혹은 본인 보험이나 신용카드가 있는 은행에 금융상품을 이용함으로써 주거래은행으로 만드는 것이 좋습니다.
그러면 나중에 우대금리를 통해 보다 낮은 금리로 대출을 받을 수가 있습니다. 이렇게 해두게 되면 신용점수를 올리는데 큰 역할을 하게 됩니다. - 신용카드를 이용하자.
신용카드가 없는 분들은 대출 신청시에 부결이 날 수가 있습니다. 신용카드를 만들고 사용하는 분들은 서울보증보험을 통해 보험증권이 발급이 됩니다.
하지만 신용카드가 없는 분들은 서울보증보험 증권이 나오지 않습니다. 그렇기 때문에 신용카드 발급 후 적당히 사용하는 습관을 들여놔야 합니다. - 신용점수 관리를 하자.
살아가면서 대출을 받을 일은 지속적으로 늘어나게 됩니다. 이때 제일 중요한 것은 신용 입니다. 신용점수를 쌓는건 어렵지만, 잃는건 한순간 입니다.
일반적으로 납부기한이 있는 것들(대출이자납입, 통신요금과 공과금 등의 고지서)은 절대로 그 기한을 넘기지 않는 것이 좋습니다. 연체기록은 쌓이게 되면 신용점수에 악영향을 끼치게 됩니다.
그리고 신용카드 현금서비스나 리볼빙서비스 또한 마찬가지 입니다. 어쩌다 한번 사용하는 것은 좋지만 지속적으로 쓰게 된다면 신용점수에 악영향이 끼쳐지게 됩니다.
반복적으로 사용하게 될 경우에 신용점수에 안좋은 영향이 끼쳐지면서 서서히 신용점수가 떨어지게 됩니다.
또, 신용카드 한도까지 꽉 채워서 쓰는 것도 신용점수에 좋지 않은 영향을 끼치게 됩니다. - 대출을 받게 된다면 상환계획을 세우자.
대출을 받게 되면 신용점수는 낮아지게 됩니다. 하지만 다 상환을 하게 된다면 신용점수는 다시 복구가 됩니다.
그렇기 때문에 최대한 빨리 대출금을 상환 할 수 있는 계획을 세워두는 것이 좋습니다.
햇살론 대출 받기
대출대상 : 월소득 60만원이상 누구나(계약직가능)과다조회,대출과다,저등급 상관 무
대출금리 : 연5.8~10.6%
대출한도 : 최대 3천만원(대환자금 2,000만원+생계자금 1,000만원) 상환방식 : 원금균등분할상환(매월 원금 일부+이자) 대출기간 : 3년 또는 5년 취급중도 상환수수료 : 0%(단 보증보험료 연1%공제)
대출 상품 중에 정부지원대출이 있습니다. 정부지원대출이기 때문에 금리도 낮고, 대출기간도 길기 때문에 햇살론 대출을 받는 분들이 많이 있습니다.
대출을 최대한 막을 수 있는 방법은?
1. 소비습관을 바로 잡자.
대출은 정말 잘 쓰면 약이 되지만, 잘 못 쓰게 된다면 독이 될 수가 있습니다. 사람은 어떤 것이든 자주하게 되면 습관이 됩니다.
대출 또한 마찬가지 입니다. 소비습관이 잘못 잡히게 된다면 본인 소득보다 카드를 쓰게 되고 감당하지 못하게 되면 결국 대출을 받게 됩니다.
즉, 소비습관을 잘못 들이게 되면 지속적으로 대출을 받게 만들고 이로 인해서 인생은 나락으로 빠질 수가 있습니다. 이 부분이 제일 중요한 부분 입니다.
대출이 약으로 쓰일 때가 바로 월세를 탈출하고 전세로 갈 적에 쓰입니다. 매달 50~ 60만원씩 월세를 내는 분들이 많을 겁니다. 전세자금대출 1년치 이자가 한도에 따라 다르지만 대략적으로 60~ 70정도 나오게 됩니다.
2년을 월세에서 살면 1200만원을 내면서 사는 겁니다. 전세자금대출을 받게 된다면 2년 120만원을 은행에 내면서 살아가는 것 입니다. 전세를 알아보고 이사하게 되면 1,080만원을 아끼는 겁니다.
대출은 이렇게 쓰는 겁니다. 월세살고 있는 사회초년생 전세 대출 바로 알아보세요. 생각보다 한도가 많이 나올 겁니다.
현재 코로나로 인해서 생활비가 부족해서 지속적으로 대출을 알아보는 분들은 어쩔 수가 없습니다. 회사가 어려워서 월급이 미뤄지고 이로 인해서 대출을 받을 수 밖에 없는 상황은 어쩔 도리가 없습니다.
하지만 본인 소비가 감당이 되지 않아 대출을 받는 것은 지금이라도 당장 고쳐야만 하는 소비습관 입니다.
2. 저축하는 습관을 기르자.
소비습관을 바꾸는 방법 중 가장 좋은 것 중 하나가 월급이 들어오게 되면 바로 적금을 하는 습관 입니다. 우리는 언젠가 목돈이 필요하게 됩니다. 그렇기 때문에 돈을 모아야 합니다.
미래가 어둡고 희망이 없다보니 많은 것들을 포기하는 분들이 늘어나고 있습니다. 우리가 돈을 모으는 것은 미래에 더 잘 살기 위해 모으는 것이지만 지금 모으는 돈으로 미래에도 뭘 할 수가 없다는 것을 깨닫고 현실에 충실해지는 것 입니다.
하지만 깨놓고 얘기해서 현실에 충실하다가 미래의 나한테 죄를 짓는 행위 입니다. 미래에 우리는 어떤 일을 겪을지 모릅니다. 그렇기 때문에 최소한의 목돈은 있어야 나 자신을 지킬 수가 있습니다.
나 자신을 지키기 위해서라도 매달 적금을 드시는 것을 권해드립니다.
3. 보험을 가입하자.
젊은 사람들은 보험의 중요성을 아무리 말을 해도 모릅니다. 지금 건강하기 때문에 하지만 나중에 알게 됩니다. 건강 할 적에 보험에 가입할껄 이라고요…
요즘은 젊은 사람도 질병에 잘 걸립니다. 질병에 걸리면 병원에 갑니다. 진짜 어렵게 모은 내돈을 쓰게 됩니다. 만약 큰 병에 걸리면 입원해서 수술을 받고 치료를 받게 됩니다. 큰 질병의 경우, 모은 돈 모두 날릴 수가 있습니다.
생각지도 못한 상황으로 지금까지 모은 돈이 한순간에 병원비로 날아가게 됐습니다. 이런 상황을 만들고 싶으신가요?
매달 3~ 5만원정도면 실비보험 가입 가능합니다. 매달 치킨 2마리 값이면 열심히 모은 적금을 깨지 않아도 됩니다.
4. 비상금을 모으자.
비상금을 모으지 않는 분들 상당히 많습니다. 적금과 보험은 가입을 해뒀지만 비상금이란 것을 생각하지도 않는 분들이 지금도 많을 겁니다.
우리가 살아가다보면 어떤 상황이 나한테 닥칠지 모릅니다. 가깝게 코로나만 보더라도 그렇습니다. 가볍게 감기로만 봤던 질병이 전세계를 덮어서 대공황상태로 만들어 버렸습니다.
이로 인해서 전세계가 난리났고 우리나라 또한 잘 다녔던 회사가 문을 닫아 한 순간에 실직자가 된 분들이 계시고, 재취업이 불가능해져서 생활고에 시달리는 분들도 늘어나게 됐습니다.
이렇듯 어떤 사건 사고가 나한테 생길지 모르기 때문에 비상금은 항상 모아둬야 합니다. 필자는 과거 책을 통해 배운대로 지금까지 비상금을 모아두고 있습니다.
비상금의 금액은 3달치 월급 입니다. 적어도 3달치 월급이 있으면 그 중간에 직장을 잡을 수가 있기 때문 입니다.
이렇게 비상금을 모아두게 되면 어렵게 모으고 있는 적금에 손을 대지 않아도 됩니다.
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